零售餐饮小微企业资金吃紧 银行急调信贷策略驰援

文章来源:上海证券报发布时间:2020年02月12日点浏览数:57次

延迟复工使得餐饮、交通、百货、零售行业的不少小微企业资金链紧绷,也使得此类客户占比高的中小银行,面临着一定程度的信用风险敞口。

  多名受访人士对上证报表示,一季度信贷投放节奏和结构势必要调整,一是要优先满足抗疫类企业需求,二是要调整额度给抗风险能力较弱的泛零售小微客群。

  “输血受伤的中小微企业,就是在疫情之下对我们自身的保护。”一位上市银行人士表示。

  一季度信贷投放整体不悲观

  营销旺季受阻!许多人想当然地认为,疫情已影响到了银行“开门红”。但不少银行人士对一季度的信贷投放并不悲观。

  “客户不是1月份才储备的,去年底前就已经储备好了。而且打个比方,我们不可能只针对投放(比如)100亿元的额度,就刚好储备100亿元的信贷需求,我们会储备150亿元的需求。”一名华东地区上市行的高管如此告诉上证报。

  他表示,现在疫情发生了,原本排在需求名单前列的企业A可能会被调到后面去了,而更迫切的B企业则上来了,“而且开工后,我们估计企业的资金需求会迎来一个小高峰。”

  “其实在1月份,我们行的新增贷款还保持着较快的增长速度,对公业务的实际发放贷款新增占比达到72%。疫情发生后,民生消费类贷款增长低于预期,但不排除后期反弹。”一名华东地区城商行高管表示。

  据该行测算,疫情对其一季度信贷投放造成了三个阶段性负面影响,但同时在一些行业身上又存在信贷投放的积极因素。

  首先,消费贷款预计会有下降,从而对一季度整体贷款新增造成暂时影响,但后期随着疫情的消退,消费贷款预计仍有反弹趋势。其次,住房贷款预计下降。目前不少城市房产主管部门要求房企暂停开盘、暂停施工,预计2月份房贷新收件将明显减少。再次,对公实际发放贷款不确定性因素加大。

  而对信贷投放的积极因素,则包括医疗及相关民生行业的信贷需求明显加大。

  “年度信贷投放计划的调整要根据央行要求,我们行目前尚未变动。我们有不少民生类(批发零售、住宿餐饮、 文化旅游)客户,一季度的信贷投放可能会不及预期。”前述华南股份行公司金融部负责人说。

  江苏银行也表示,该行暂未对全年信贷投放做出调整。

  小微风险上升 银行出手急援

  上证报了解到,批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游这些“受伤”行业,正亟待流动性注入。

  一名上市城商行高管表示:“在这场疫情中,那些客户结构中大零售行业(如餐饮、交通、百货、批发零售)占比高、资产类别里信用类占比高的银行,包括我们行在内,都需要特别关注资产质量的变化。”

  因而,“纾困小微企业”已不仅仅是银行在特殊时期下的觉悟,更与其自身风险经营息息相关。减费和续贷,成了越来越多银行输血小微的主要做法。

  上证报了解到,建行深圳市分行就全面下调了辖内小微企业贷款利率,对于新发放的小微企业贷款给予50个基点的优惠;而广发银行针对受疫情影响而造成阶段性还款困难的企业,提供最长达18个月的续贷支持。